近日，陜西長銀消費金融有限公司(下稱“長銀消金”)的經營數據顯示，2021年，長銀消金營業收入9.80億元，同比下降15%;凈利潤2.24億元，同比增長10.3%。

截至2021年末，長銀消金總資產為144.70億元，同比增長3.65%，而2020年同比增幅13.9%，總資產增速放緩。

可以看出，長銀消金營收雖降，但凈利反增。對于這一現象，某消金行業人士對記者表示：“這說明長銀消金產品盈利能力增強,經營成本有所壓降，在一定程度上說明其經營狀況持續向好。”

營收近10億

2021年，長銀消金營業收入9.80億元，同比下降15%。營收下降或與長銀消金收緊風險敞口有關。

官網顯示，長銀消金有三大產品系列，分別是“暢享貸”、“暢開花”、“暢快買”。其中“暢享貸”是面向有公積金、按揭房或高學歷的個人客戶的消費信貸產品，年化19.88%-23.88%;“暢開花”是循環額度類信貸產品，額度最高5萬元，年化18%-24%;

“暢快買”是針對消費場景中客戶購買商品或服務的資金需求而提供的消費分期金融服務，主要通過與商戶或線上商城等渠道商合作開展，用于消費者購買手機數碼，旅游，裝修，教育，婚慶，租房，家具家居，健康醫療等商品及服務。

記者從客服處獲悉，目前“暢快買”“暢享貸”“暢開花”部分區域客戶無法申請，且能不能申請到具體要看客戶資質。

打開長銀消金APP,顯示了“長銀e家”“暢享貸”“車主專案”三款產品，其中，“長銀e家”為“受客戶專享”，“車主專案”為“有車即可申請”。

值得注意的是，記者并未在官網、官微和APP找到“暢快買”的申請路徑，且官網顯示“暢快買”為“敬請期待”。

此前有媒體報道，“暢快買”業務處于下架狀態，原因是公司與此前的商城已結束合作。而“長銀e家”和“車主專案”兩款產品均無法申請，幾乎沒有放款名額。

與此同時，在自建商城方面，對于消金公司而言，“商城”被看做業務發展的關鍵環節，可以很好地進行用戶行為畫像，從而精準營銷。而目前長銀消金尚未上線商城業務。

此外，總資產增速放緩，也對其經營效益也會產生一定影響。截至2018年、2019年、2020年末，長銀消金資產合計分別為41.03億元、122.62億元、139.62億元。期間的同比增速從198.85%降到了13.9%，2021年則為3.65%。

位于腰部

公開資料顯示，長銀消金成立于2016年10月，是西北首家開業的持牌消費金融公司，總部位于陜西省西安市。2019年長銀消金注冊資本由3.6億元增資至10.5億元，其中長安銀行持股51%、匯通信誠租賃有限公司持股25%、北京意德辰翔投資有限公司持股24%。

目前，擁有城商行背景的消金公司不在少數，長銀消金開業6年，發展穩健，在城商行系消金公司中位于腰部，可以說具備實力。

在資產規模方面，目前已經披露2021年業績的29家消費金融公司中，長銀消金排名第9，僅次于招聯、興業、馬上、中郵、中銀、杭銀、長銀五八、海爾等8家消金公司。在營收規模上，長銀消金排名在第12位。在凈利潤方面，排名在第10位。

官網顯示，2019年6月，在開業不到三年的時間里，長銀消金貸款規模突破100億元大關。2020年3月27日，長銀消金客戶規模突破1000萬。

雖然保持了穩定的增長態勢，但是擴張依然要解決資金來源的問題。記者注意到長銀消金正試圖通過拓展融資渠道的方式，壯大業務規模。

資料顯示，2017年至2019年，長安銀行拆借給長銀消金的款項分別為3億元、8億元、11億元，同比增幅分別達166.67%、37.5%。

2020年，長銀消金的融資渠道進一步拓寬。資料顯示，2020年10月，長銀消金獲準進入銀行間同業拆借市場。同年11月，長銀消金獲批資產證券化業務資格，成為全國第12家獲得ABS業務資格的持牌消費金融公司。2021年11月，長銀消金發行了首期5.57億元銀登中心信貸資產流轉產品。

消費金融業分析人士表示，消費公司是資本渴求型的機構，多元化的融資渠道能有效地降低融資風險，提升經營效率。

“銀行系消金公司同業拆借的利率會低一些，其他消費金融公司可能相對更高。”記者向消費金融業人士了解到，資金成本一定程度上影響了貸款產品的定價和出借利率的高低。一般來講，融資成本從低到高依次為股東資金、同業拆借、ABS、金融債和銀團貸款。機構若獲取到較低資金成本，也能減輕一部分成本負擔。