近期，上海疫情發(fā)展迅速，疫情防控處于關(guān)鍵時(shí)期。有市民因疫情失去工作、還貸困難。目前，針對(duì)部分上海市民房貸延期還本付息的訴求，部分銀行已經(jīng)給出了人性化的措施。例如，交通銀行強(qiáng)調(diào)，對(duì)線上抵押個(gè)貸客戶，最高可給予30天的本金歸還寬限期。對(duì)受疫情影響、還款能力暫時(shí)下降的個(gè)人貸款客戶，可按疫情防控期間政策給予一定寬限期及征信紓困支持。
主動(dòng)提供延期還本付息等服務(wù)
4月7日，據(jù)“上海發(fā)布”消息，2022年4月6日0-24時(shí)，新增本土新冠肺炎確診病例322例和無(wú)癥狀感染者19660例，防控形勢(shì)嚴(yán)峻。
上海新冠肺炎疫情仍在高位運(yùn)行的同時(shí)，一些上海市民因需要隔離觀察、參加疫情防控等原因收入銳減，甚至失去收入來(lái)源，房貸、信用卡、經(jīng)營(yíng)貸等還款壓力倍增。4月6日，話題#因疫情推遲還房貸有必要提上議事日程#竄上微博熱搜第一，暫緩房貸還款期限或者能夠減免部分房貸，也成為很多人的心聲。
記者了解到，對(duì)于上海市民房貸延期還本付息的訴求，目前部分銀行已經(jīng)給出了人性化的措施，采取了設(shè)定還款寬限期、貸款展期、征信逾期剔除等多項(xiàng)措施，幫助客戶緩解資金壓力。
4月3日，交通銀行公布十九條舉措全力支持上?？挂撸既ψ龊迷蟆⒎€(wěn)崗、促就業(yè)、保民生等各項(xiàng)工作。其中，在“加大投入，全力落實(shí)抗擊疫情企業(yè)信貸資金保障”的舉措中，交通銀行除進(jìn)一步加大信貸支持力度、加強(qiáng)重點(diǎn)企業(yè)紓困支持、開(kāi)辟綠色信貸審批及放款通道等，還將“主動(dòng)提供延期還本付息等服務(wù)”。
交通銀行強(qiáng)調(diào)，對(duì)線上抵押個(gè)貸客戶，最高可給予30天的本金歸還寬限期。對(duì)受疫情影響、還款能力暫時(shí)下降的個(gè)人貸款客戶，可按疫情防控期間政策給予一定寬限期及征信紓困支持。
尤其是對(duì)于參加疫情防控的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員、確診患者、隔離人員(包括隔離觀察人員)、疑似患者以及上述人員的配偶等個(gè)人貸款客戶提供還款政策支持，交通銀行酌情給予3個(gè)月等還款期限。
因3月底至今執(zhí)行疫情封控，上海市目前所有銀行暫停網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)。4月6日-7日，一些中介、銀行貸款專員等人士均向記者表示，目前他們還沒(méi)有收到因疫情可延期或減免房貸的通知。來(lái)自寧波銀行的一位工作人員告訴記者，據(jù)其了解，目前針對(duì)個(gè)人房貸，在上海的國(guó)有大行、城商行還沒(méi)有延期還貸或是減免貸款的政策。
此外，中國(guó)工商銀行方面告訴記者，是否可以因疫情延期還貸，需要與個(gè)人辦理房貸業(yè)務(wù)的銀行進(jìn)行聯(lián)系;招商銀行、中國(guó)銀行2家銀行客服表示，目前該行在上海地區(qū)還沒(méi)有延期還貸的相關(guān)政策。如果個(gè)人需要延期還貸，建議與個(gè)貸辦理的業(yè)務(wù)員進(jìn)行聯(lián)系了解情況。
有媒體報(bào)道，農(nóng)業(yè)銀行上海、深圳出了內(nèi)部公告，可以申請(qǐng)房貸延期。4月7日早間，農(nóng)業(yè)銀行客服向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，目前沒(méi)有針對(duì)上海市民下發(fā)具體的措施，個(gè)人如有延期還貸的需求可與辦理貸款的銀行進(jìn)行聯(lián)系。另有消息稱，上海銀行提出，對(duì)于受疫情影響的中小企業(yè)及個(gè)人，設(shè)立征信修復(fù)綠色通道，協(xié)助開(kāi)展征信調(diào)整修復(fù)，充分保護(hù)受疫情影響信息主體的征信權(quán)益。
值得一提的是，記者注意到，部分銀行盡管還沒(méi)有給予個(gè)貸方面的優(yōu)惠，但針對(duì)上海的小微企業(yè)給出了不少相關(guān)保障舉措。
例如，上海銀行在今年3月24日即提出，若因疫情影響、遇到暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難，該行將結(jié)合實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況合理安排續(xù)貸，提供無(wú)還本續(xù)貸、調(diào)整還款計(jì)劃、延長(zhǎng)貸款周期等;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市分行表示，對(duì)受疫情影響較大的行業(yè)加大無(wú)還本續(xù)貸力度，對(duì)受疫情影響導(dǎo)致還款困難的普惠企業(yè)，不抽貸、不斷貸、不壓貸，以及支持小微企業(yè)線上業(yè)務(wù)展期等;工商銀行上海市分行提出，要提前對(duì)接貸款到期前企業(yè)資金安排和融資需求，快速辦理無(wú)還本續(xù)貸、貸款延期、展期等業(yè)務(wù)，助企紓困等。
因受疫情影響延遲還房貸有先例
事實(shí)上，因受疫情影響推遲還房貸已有先例。早在2020年疫情發(fā)生初期，房貸延期還款的優(yōu)惠政策就已推出。
2020年2月1日，央行等五部門下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，其中要求對(duì)因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的個(gè)人和企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排，報(bào)送信用記錄。
今年4月1日，上海市司法局針對(duì)當(dāng)前疫情防控中市民較為關(guān)心的法律問(wèn)題進(jìn)行了有關(guān)問(wèn)答指引。
其中，對(duì)于貸款企業(yè)和個(gè)人能否以疫情為由申請(qǐng)延期償還本金或利息或請(qǐng)求減免部分利息的問(wèn)題，上海市司法局指出，《民法典》第五百三十三條規(guī)定：“合同成立后，合同的基礎(chǔ)條件發(fā)生了當(dāng)事人在訂立合同時(shí)無(wú)法預(yù)見(jiàn)的、不屬于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重大變化，繼續(xù)履行合同對(duì)于當(dāng)事人一方明顯不公平的，受不利影響的當(dāng)事人可以與對(duì)方重新協(xié)商;在合理期限內(nèi)協(xié)商不成的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者解除合同。人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合案件的實(shí)際情況，根據(jù)公平原則變更或者解除合同。”
上海市司法局表示，建議受疫情影響的貸款企業(yè)或者個(gè)人，積極與銀行等金融機(jī)構(gòu)協(xié)商、溝通，爭(zhēng)取相關(guān)支持。
58安居客房產(chǎn)研究院分院院長(zhǎng)張波向記者表示，對(duì)于延期還款事宜，銀行可以給出明確的審核條件、延期時(shí)限，而有還款困難的用戶，也應(yīng)積極與銀行方面取得聯(lián)系、說(shuō)明情況。“雙方積極的去商討后續(xù)的相應(yīng)的解決的措施和辦法，這是解決問(wèn)題的有效途徑”，張波認(rèn)為。
不過(guò)，張波向記者強(qiáng)調(diào)，相比2020年，上海的疫情盡管比較嚴(yán)重，但目前已經(jīng)得到全國(guó)支持，相信短期內(nèi)疫情會(huì)得到明顯有效的管控，因此預(yù)計(jì)4月底經(jīng)濟(jì)生活也得到明顯恢復(fù)。“所以影響是有的，但是影響的時(shí)長(zhǎng)可能相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較短的。”張波表示：“這也意味著大部分人在房貸方面受到的影響只是短期，克服之后相信能夠回歸正常的生活。”
盤古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚認(rèn)為，雖然有些銀行暫時(shí)還沒(méi)有推出延期還貸的政策，“但是我們從整個(gè)趨勢(shì)來(lái)看，還是推出政策的銀行比較多，未來(lái)也一定會(huì)有更多的銀行跟進(jìn)”。
同時(shí)，江瀚也提醒說(shuō)，推遲還房貸有可能會(huì)導(dǎo)致貸款的利息增加：“對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，如果你能夠通過(guò)比較好的統(tǒng)籌安排，讓自己的資金鏈保持穩(wěn)定的話，還是最好能夠保證按時(shí)歸還房貸，這樣對(duì)于你自身的家庭財(cái)富的統(tǒng)籌規(guī)劃而言是比較好的，如果迫不得已需要推遲還房貸的話，也和銀行說(shuō)明溝通好，避免因?yàn)闇贤ú粫?，?dǎo)致自己出現(xiàn)了一定程度的逾期現(xiàn)象。”
