近日，中國人民銀行發布消息，支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市（區）擴大試點，引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試。這是繼去年12月，金融科技創新監管試點在北京市啟動之后的又一次擴容。業內人士表示，這將進一步加速金融科技"監管沙盒"工作的推進，為金融科技創新劃出了安全區域，有利于推動創新與監管的良性互動。
監管沙盒的中國實踐正在加速
2015年3月，英國金融行為監管局率先提出的監管沙盒機制，被引入中國后得到迅速發展。央行在《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021）》中表示建立健全試錯容錯機制，在風險可控范圍內開展新技術試點驗證，以解決監管與創新之間經常出現的"節奏脫節"問題，在鼓勵金融創新與有效監管之間尋求平衡。
2019年，央行率先在北京啟動金融科技創新監管試點，探索設計包容審慎、富有彈性的創新試錯容錯機制，劃定剛性底線、設置柔性邊界、預留充足發展空間，努力打造符合中國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具，這被業內稱為中國版"監管沙盒"。顯然，中國版監管沙盒的加速實施，極大地促進了傳統金融機構和新金融企業的金融科技發展規劃和創新。目前來看，金融科技監管試點一方面是推動金融機構自主進行監管科技試點，強化金融機構自身的金融科技能力；一方面是通過"監管沙盒"試點，探索科技類企業和金融機構的合作模式。在試點過程中，引導科技型企業為金融機構賦能，同時探索對賦能金融機構的科技企業進行有效監管。從頂層設計層面來看，監管層的關注點正在從金融創新、金融自由化，轉向防范系統性風險以及推動金融更好地服務實體經濟。
紓解小微民營企業融資難困境
對于此次將金融科技的監管試點擴容至上海、深圳、重慶等6個城市，央行表示，此次試點將在依法合規、保護消費者權益的前提下探索運用現代信息技術手段賦能金融"惠民利企"，紓解小微民營企業融資難融資貴、普惠金融"最后一公里"等痛點難點，助力新冠肺炎疫情防控和復工復產，著力提升金融服務實體經濟水平。
事實上，物聯網、人工智能、大數據等科技手段可以在很大程度上解決小微企業融資過程中信息不對稱、降低交易成本、提升風控能力和服務效率等問題。近年來，隨著大數據智能化技術在金融機構的逐步應用，不僅拓寬了金融機構傳遞信息的渠道，也豐富了其辦理業務的手段，通過降低運營成本的方式擴大了金融服務的覆蓋面。
隨著現階段科技賦能中小微金融發展的逐步深入，要解決前幾年個人貸款及消費金融領域出現的數據隱私泄露等諸多問題，就需要去構建一套接軌國際，同時也符合中國市場發展的監管體系，也需要用科技的手段來創新監管。
央行科技司司長李偉曾表示，"未來要做好金融科技的行業管理。金融安全是國家安全重要組成部分，發展金融科技要把保障金融安全作為底線和紅線。"作為新金融領域的領軍企業，恒昌也深知保障金融安全的重要性，并始終在金融科技安全生態系統保衛戰中積極行動，利用自身先進的人工智能技術優勢和豐富的網絡安全服務經驗參與其中。創業九年以來，恒昌在金融技術研發方面投入了大量的資金和精力，致力于構建新金融產業鏈上的創新競爭力。恒昌將大數據、人工智能等技術應用于精準獲客、風險控制，以及大規模團隊的精細化管理等和業務相關的各個環節：將人臉識別和活體識別技術，應用于身份證真偽的判定和借款人和身份證是否匹配的鑒別。將聲紋識別、語音識別和自然語言處理，以及打擊網絡借貸欺詐行為。
同時，還把深度學習技術應用于風險模型的訓練。基于全新圖數據庫技術構建起來的超大規模信貸知識圖譜，目前已經形成了大規模信貸關系鏈。此外，并行計算和大規模流式計算技術的應用，也使得過去對百萬用戶的上百種指標的分析，從小時級降到了分鐘級以內。
從國際到國內，從北京到滬渝深等六市(區)試點擴容，監管沙盒越來越被各級政府部門所接受，其將在金融科技飛速發展的過程中使監管創新與科技創新同步，實現創新和風控的平衡發展。未來，將會有更多的金融機構和新金融生態產業鏈上的實踐者攜手同行，為中國金融科技的飛速發展貢獻力量。
